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近期出现的封卡降额潮你在这些危险的边缘吗

发布时间:2021-01-20 18:01:05 阅读: 来源:岩棉板生产家厂家

近期,各大论坛及一些公众网站上面讨论最多的问题就是封卡和降额,不少的卡片持有者都表示说自己的卡被降额甚至于封卡。很多卡片持有者都难以幸免,这次的降额及封卡其中有您吗?

其实,银行一般不会给你主动降额的。银行还是希望你有更多的额度,进而刺激持卡人的消费冲动,银行好赚取一些刷卡及取现费用。只有当持卡人做出一些不正当的刷卡行为时,银行的风控系统才会对持卡人做出风控监控。当一些不正当刷卡行为出现时,你的高额信用卡额度的风险大于银行的收益时,银行一般都会果断的出手对持卡人进行降额或者封卡。在这里胖哥还是要说上几句,那些刷卡行为银行会认为是不正当的呢?

一、信用卡套现

什么是信用卡套现

信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。

对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为,央行上海总部2010年7月26日表示,信用卡套现是违法行为,央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统,直接影响其个人信用记录。

一般持卡人使用信用卡大额度套现很容易被银行识别出来。银行会有一套完整的评估体系的,你的刷卡习惯跟你的信用额度,银行都会有一个系统的记录,如果你偶尔大额消费,会引起银行的怀疑。那么,银行的风险识别机制是怎样运作的呢,如果识别出你有套现行为呢?

一般来说,小额高频消费不会引起银行的注意,比如你日常在超市买个水或者在咖啡馆买个咖啡什么的,银行不会在意,只有偶然的大额度消费才会引起银行的注意,甚至干预。尤其是一旦你刷出来的商户平均消费与你的额度不符合时,银行就会认定你有套现嫌疑。

举个栗子,一般你在超市消费一般都在几百、几千元段消费,突然有那么一到二次几万元的消费时,银行对于此卡的交易怀疑,然后会对此商户进行数调。如发现此商户为第三方支付机构的商户,而且还有数次这样的消费记录,银行会怀疑此商户,进而会更加怀疑你的套现行为。次数如果多的话,就非常的有可能对持卡人进行降额甚至于封卡。所有不对称的消费持卡人都应该要注意。

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